- A nyugdíjasok ellátásait és a Medicare-t együtt használhatja fel.
- Két egészségbiztosítási terv birtokában szélesebb körű fedett egészségügyi szolgáltatást kaphat.
- Kevesebb zsebköltséget fizethet a Medicare-ért, ha megtartja nyugdíjasjainak juttatásait.
A nyugdíj megtervezése magában foglalja az egészségbiztosítási lehetőségek kitalálását. Megkönnyebbülést jelenthet, ha a munkáltató egészségbiztosítást kínál nyugdíjasként - de rengeteg megfontolandó információt is jelenthet.
Lehet, hogy nem tudja, hogy a nyugdíjas terve hogyan befolyásolja a Medicare-be való beiratkozási képességét. A jó hír az, hogy nem kell választania egyiket vagy másikat. Beiratkozhat a Medicare-be, és megtarthatja nyugdíjas juttatásait. Ráadásul mindkettő együttes használata pénzt takaríthat meg és bővítheti lefedettségét.
Mit kell tudni a Medicare-ről és a nyugdíjasok előnyeiről
Azt gondolhatja, hogy nem lehet egyszerre két egészségbiztosítási terve, de ez nem így van. A Medicare más egészségbiztosítási tervekkel együtt működhet, ideértve a nyugdíjasok egészségügyi előnyeit is.
Tehát, ha munkáltatója egészségbiztosítást kínál nyugdíjasként, akkor dönthet úgy, hogy elfogadja, és továbbra is beiratkozik a Medicare-be. Valójában néhány munkáltató megköveteli, hogy iratkozzon be az eredeti Medicare-be (A. és B. rész), hogy felhasználhassa nyugdíjasainak egészségügyi előnyeit.
A legtöbb esetben a Medicare lesz az elsődleges fizető. Ez azt jelenti, hogy a szolgáltatások számláját először a Medicare-nek küldjük el. A Medicare fizeti a költségek egy részét. Ezután a számlát elküldjük a nyugdíjas egészségügyi tervének.
A nyugdíjas egészségügyi terve lesz a másodlagos fizető, vagyis kifizeti azokat a költségeket, amelyeket egyébként Önnek számláztak volna. Ide tartoznak az olyan költségek, mint az együttbiztosítás, a visszafizetések és az önrészek.
Az Önnek felajánlott nyugdíjas tervtől függően lefedheti azokat a szolgáltatásokat is, amelyekért a Medicare nem fizet.
Mi van, ha már a Medicare-n van?
Általában megtarthatja a Medicare-t, miközben elfogadja a nyugdíjasok juttatásait. Célszerű beiratkozni a Medicare-be, amikor 65 évesen válik jogosulttá, még akkor is, ha még nem áll készen a nyugdíjazásra.
Választhat, hogy csak az A. részbe (kórházi biztosítás) vagy az A. és a B. részbe (egészségbiztosítás) kíván beiratkozni. Vannak, akik még mindig dolgoznak, és a társaság biztosításával késik a B részbe való beiratkozást.
Ha úgy dönt, hogy nyugdíj előtt beiratkozik mind az A, mind a B részbe, akkor fizetnie kell a B rész díját, valamint a munkáltatói biztosítási díj díját. 2021-ben a B. rész díja 148,50 dollár. A legtöbb ember prémium nélkül kapja az A részt.
Amíg továbbra is dolgozik, a munkáltató egészségügyi terve lesz az elsődleges fizető, a Medicare pedig a másodlagos fizető, és felveszi a fennmaradó költségeket. Nyugdíjazása után a Medicare lesz az elsődleges fizető.
A Medicare-ért fizetett összeg nem változik. De ne feledje, hogy előfordulhat, hogy más díjat kell fizetnie a nyugdíjjuttatásaiért, mint amit a nyugdíjazás előtt fizetett.
Ha már beiratkozott a Medicare B részébe, amikor nyugdíjba vonul, akkor általában nem kell változtatnia a lefedettségen. Ha nem, akkor nyugdíjba vonulása után be kell iratkoznia a B. részbe.
A Medicare a nyugdíjazást minősített eseménynek tekinti a speciális beiratkozáshoz. Ez azt jelenti, hogy változtathat a lefedettségén, még akkor is, ha ez jelenleg nem a Medicare nevezési ideje.
Mi van, ha még nem vagy a Medicare-n?
Ha 65 éves kora előtt nyugdíjba megy, akkor valószínűleg már igénybe veszi nyugdíjas juttatásait, mielőtt jogosulttá válna a Medicare-re.
Néhány nyugdíjas egészségügyi terv megköveteli, hogy jelentkezzen be a Medicare programba, miután eléri a 65 éves kort, és vállalja az A. és a B. rész lefedettségét, de ez nem minden terv esetében érvényes. Munkáltatója ellátási osztályának vagy egészségügyi tervének jó előre tájékoztatnia kell, ha erre szükség van.
Ha beiratkozik a Medicare-re, akkor az lesz az elsődleges fizetője. Ha úgy dönt, hogy megtartja nyugdíjas juttatásait, akkor ők lesznek másodlagos fizetője.
Melyek a leggyakoribb nyugdíjas típusok?
Nem minden munkaadó kínál nyugdíjas juttatásokat az ellátási csomag részeként, de sokan igen. A Kaiser Family Foundation tanulmányából kiderült, hogy 2018-ban a nyugdíjasok ellátását a következők ajánlották fel:
- A nagy állami cégek 49 százaléka
- A nagy nonprofit magánvállalkozások 21 százaléka
- A nagy magánprofit cégek 10 százaléka
Előnyei lehetnek abban is, ha a szövetségi kormánynál dolgozik, vagy a fegyveres erőkben szolgál. A Medicare működésének szabályai az egyes juttatási típusokkal változhatnak.
A veteránok előnyei
Ezek az előnyök más módon működnek együtt a Medicare-rel, mint más nyugdíjasok. A veteránok és családtagjaik jogosultak a TRICARE nevű egészségbiztosítási programra.
A TRICARE használatának folytatásához, amint jogosult a Medicare-re, fel kell jelentkeznie az eredeti Medicare-re. A legtöbb más biztosítási tervtől és a Medicare-től eltérően a TRICARE-nak és a Medicare-nek nincs szokásos elsődleges és másodlagos fizetési kapcsolata.
Ehelyett a Veterans Administration egészségügyi szolgáltatói által kapott szolgáltatásokat a veteránjainak juttatásai fedezik, míg a más létesítményekben kapott szolgáltatásokat a Medicare fedezi. Minden olyan szolgáltatást kap, amelyet a Medicare nem fed le, a TRICARE.
Szövetségi alkalmazottak egészségügyi ellátásai
A szövetségi kormány alkalmazottai és családtagjaik jogosultak a szövetségi munkavállalói egészségügyi ellátások (FEHB) terveire. FEHB-tervét nyugdíjazása után megtarthatja, amíg megfelel a meghatározott feltételeknek.
Általában ez magában foglalja a nyugdíjra való jogosultságot és a szövetségi munkáltatónál bizonyos évekig végzett munkát. Miután nyugdíjba vonult, a Medicare lesz az elsődleges fizető, az FEHB-terve pedig a másodlagos fizető.
A FEHB tervei nem írják elő a B. részbe való beiratkozást. Választhatja, hogy csak az A. részbe iratkozik be. Ez további fedezetet biztosítana a kórházi tartózkodás és a kórházi bentlakásos ellátás számára, külön díj nélkül. Ha úgy dönt, hogy beiratkozik a B részre, akkor fizetnie kell a B rész díját és a FEHB-tervének prémiumát.
Költségei az Ön konkrét FEHB-tervétől függenek, de a legtöbb terv többet fedez, mint az eredeti Medicare.
Munkavállalók által támogatott nyugdíjas juttatások
A munkáltató többféle módon kínálhat nyugdíjas juttatásokat.
Az egyik lehetőség lehetővé teszi, hogy továbbra is használja az egészségügyi tervét, amely munkaviszonya alatt volt. A munkáltató szabályaitól függően előfordulhat, hogy regisztrálnia kell a Medicare A és B alkatrészére, hogy maradjon a tervén.
A prémium változhat, ha visszavonul. Munkáltatójának humánerőforrás-osztályának meg kell mondania, hogy mit várhat a tervétől a nyugdíjazás után. A Medicare lesz az elsődleges fizető, és a munkáltató által támogatott terv másodlagos lesz.
A munkaadók által kínált másik lehetőség a szponzorált Medicare Advantage (C rész) vagy a Medigap politika. Ezek nem külön tervek, de megfizethetőbbé tehetik a Medicare előnyeit.
A munkáltató által támogatott terv csökkentheti a prémiumokat és a zsebköltségeket. De korlátozhatja a lehetőségeit is. Ahelyett, hogy összehasonlítaná és választaná a környéken található összes Medicare Advantage vagy Medigap terv közül, regisztrálnia kell arra, amelyben a munkáltatója részt vesz.
KOBRA
A COBRA olyan törvény, amely lehetővé teszi Önnek és családjának, hogy maradjon korábbi munkáltatója egészségügyi terveiben, még akkor is, ha Ön már nem foglalkoztatott. A többi nyugellátással ellentétben a COBRA nem állandó. 18-36 hónapig maradhat a COBRA-n.
Használhatja a COBRA-t és a Medicare-t együtt, ha már beiratkozott a Medicare-be, mielőtt megkezdődne a COBRA-lefedettség. Ebben az esetben a Medicare lesz az elsődleges fizető, a COBRA-terv pedig a másodlagos fizető.
Ha a COBRA lefedettség alatt jogosulttá válik a Medicare kezelésére, akkor a COBRA előnyei megszűnnek.
Egyéb tervtípusok
Előfordulhat, hogy nyugdíjasok más forrásból származnak, például szakszervezeti tagságból. Ebben az esetben a tervére valószínűleg ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint a munkáltató által támogatott juttatásokra. A Medicare lesz a másodlagos fizető, és a terv felveszi a többletköltségek egy részét.
Fontos szempontok, amikor a Medicare, a nyugdíjasok juttatásai vagy mindkettő alkalmazása mellett dönt
- Van-e prémium a nyugdíjazási tervemért?
- A nyugdíjazási tervem vényköteles gyógyszereket fedez?
- Kaphatok-e prémiummentes A. részre?
- Jogosult vagyok-e a szokásos B. részre?
- Mely Medicare Advantage tervek érhetők el a területemen?
Hogyan működnek a Medicare részei a nyugdíjas juttatásokkal?
A Medicare minden része a maga módján kölcsönhatásba lép a nyugdíjas juttatásokkal. A Medicare alkatrészek különféle szolgáltatásokat fednek le, és saját szabályokkal és díjakkal rendelkeznek.
A. rész
A legtöbb ember úgy dönt, hogy beiratkozik az A. részbe, nyugdíjas ellátásaival együtt, még akkor is, ha nem jelentkezik be a B. részre. Ennek egyik oka a költség.
Az A rész a legtöbb ember számára prémiummentes. Ez azt jelenti, hogy további fedezetet kaphat a kórházi tartózkodás vagy az ápolási létesítmények tartózkodásáért, költség nélkül.
Nem mindenki kapja meg ingyen az A részt. A jogosultság megszerzéséhez elegendő társadalombiztosítási kreditnek kell lennie. A krediteket évente 4-ben keresik, és 40-re lesz szüksége a nyugdíjba vonuláshoz. Bár gyakran több mint elegendő kredited lesz a jogosultsághoz, mire nyugdíjba vonulsz, ez nem mindig így van.
Például, ha később munkája során az Egyesült Államokba költözött, előfordulhat, hogy nincs elég kreditje, és prémiumot kell fizetnie az A. részért. Ebben az esetben pénzt takaríthat meg, ha egyáltalán nem iratkozik be a Medicare programba, és csak használja a nyugdíjas juttatásait.
Ha úgy dönt, hogy beiratkozik az A. részbe, a Medicare lesz az elsődleges fizető minden kórházi tartózkodás esetén.
B. rész
A B. rész az egészségbiztosítás. A legtöbb ember a szokásos díjat fizeti a B részért, de Ön többet fizet, ha egyéni jövedelme meghaladja a 88 000 dollárt. A nyugdíjasok ellátási programjához kapcsolódó díjak mellett a B. rész díját is kifizeti.
A B. rész lesz az elsődleges fizetője. A Medicare a Medicare által jóváhagyott összeg 80 százalékát fizeti a legtöbb szolgáltatásért. Nyugdíjas ellátásai lesznek a másodlagos fizetők, így ők fizetik a fennmaradó 20 százalékot. Valószínűleg olyan szolgáltatásokért is fizetnek, amelyekre a Medicare nem terjed ki.
Ne feledje, hogy két díj fizetésének nincs értelme mindenki számára. Költségvetésétől és egészségügyi szükségleteitől függően előfordulhat, hogy csak a nyugdíjasok ellátására vagy csak az eredeti Medicare-re lesz szüksége.
Összehasonlíthatja a nyugdíjas tervének fedezetét a Medicare lefedettséggel, hogy kiderüljön, mi a legjobb az Ön számára. Az ön választása, hogy megtartja-e nyugdíjasai ellátásait, használja-e a Medicare-t, vagy mindkettőt együtt használja.
C. rész (Medicare Advantage)
Általában nincs szüksége nyugdíjas tervre a Medicare Advantage tervvel együtt. A C. rész terveit olyan magánvállalatok ajánlják fel, amelyek a Medicare céggel kötnek szerződést, és a Medicare-vel azonos lefedettséget kell biztosítaniuk.
Általánosságban az Advantage tervek lefedik azokat a szolgáltatásokat, amelyekért a Medicare nem fizet, például fogászati ellátás, látásszűrés és hallásszolgáltatások. Különféle díjakkal, önrészekkel, visszafizetésekkel és egyéb költségekkel is rendelkeznek.
A rendelkezésére álló Advantage tervek az Ön államától függenek. Vásárolhat terveket a Medicare weboldalán, és megnézheti, hogy megfelelnek-e a költségvetésének és az egészségügyi igényeknek. Ha olyan tervet talál, amely lefedettséget kínál, megfelel az Ön igényeinek és megfizethetőbb, dönthet úgy, hogy megvásárolja és eldobja nyugdíjas juttatásait.
D. rész
A D rész a vényköteles gyógyszerek lefedettsége. Az Original Medicare nem nyújt fedezetet a vényekre, ezért sokan úgy döntenek, hogy további D. résztervet vásárolnak.
A nyugdíjasok ellátásának és a Medicare együttes felhasználásával feleslegessé válhat a D rész terve. A legtöbb nyugdíjas egészségügyi terv lefedi a vényeket. Ez azt jelenti, hogy használhatja nyugdíjas tervét az eredeti Medicare-szel, és fedezetet kaphat a vényekre anélkül, hogy meg kellene vásárolnia egy D-rész tervet.
Medicare-kiegészítő (Medigap)
A Medigap, más néven Medicare kiegészítő biztosítás, egy kiegészítő terv, amely felveszi az eredeti Medicare néhány zsebköltségét. 10 különböző Medigap-terv közül választhat. Mindegyik az érmék, levonások és egyéb díjak különböző kombinációját fedezi.
A Medigap-tervekhez valóban társulnak díjak. A tervek költsége az államtól és a választott tervtől függ. Valószínűleg nem szükséges Medigap-terv és nyugdíjasok együttes ellátása. Nyugdíjas ellátásai másodlagos fizetőként fognak működni, és sok olyan költséget felvesznek, mint egy Medigap-terv.
Az elvitel
- Használhatja együtt a nyugdíjasok ellátásait és a Medicare-t, hogy még több lefedettséget érjen el.
- A Medicare lesz az elsődleges fizetője, és a nyugdíjellátása másodlagos. Ez azt jelenti, hogy kevesebb zsebköltséggel kell számolnia.
- A legtöbb esetben rajtad múlik, hogy a nyugdíjasok juttatásai mellett a Medicare-be kíván-e jelentkezni; azonban egyes munkáltatók és programok megkövetelik, hogy az előnyök felhasználása érdekében beiratkozhasson az eredeti Medicare programba.
- A legjobb megoldás az Ön költségvetésétől és egészségügyi szükségleteitől függ.
Ezt a cikket 2020. november 20-án frissítették, hogy tükrözze a 2021. évi Medicare információkat.
