Medicare beiratkozás: mikor, hogyan és adók

• Beiratkozhat a Medicare-be az év meghatározott időszakaiban.
• Sok ember automatikusan beiratkozik a Medicare-be, ha már nyugdíj- vagy rokkantsági ellátásban részesül a társadalombiztosítás vagy a vasúti nyugdíjtanács révén.
• Azoknak, akiket nem írnak be automatikusan, a megfelelő beiratkozási időszakban kell jelentkezniük.
• Lehet, hogy igényelhet adókedvezményeket a zsebében lévő Medicare-kiadásokra, feltéve, hogy megfelel bizonyos jövedelmi irányelveknek.

A Medicare egy szövetségi program, amely egészségbiztosítási fedezetet biztosít a 65 éves és idősebb felnőttek, valamint bizonyos egészségi állapotú vagy fogyatékossággal élő emberek számára.

A Journal of the American Geriatric Society folyóiratának 2017-es cikke szerint a Medicare jelenleg mintegy 58 millió személyre terjed ki, és ez a szám 2027-re várhatóan 75 millióra nő.

A legtöbb ember először 65 éves kora körül válik jogosulttá a Medicare-re. Sokan automatikusan beiratkoznak, míg másoknak regisztrálniuk kell.

Feliratkozhat az év folyamán több különböző Medicare beiratkozási időszakban.

Az alábbiakban mélyebben elmélyedünk a Medicare különböző beiratkozási időszakaiban, a Medicare-ra való jelentkezés módjában és a Medicare-kérdésekben.

Mikor vannak a Medicare beiratkozási időszakai?

A Medicare-be csak az év bizonyos időszakaiban lehet beiratkozni. Ezeket az időkereteket nevezzük beiratkozási időszakoknak. Amikor először iratkozik be a Medicare-be, tisztában kell lennie két fontos beiratkozási időszakkal:

• Első beiratkozás. Ekkor jogosult először a Medicare-re.
• Általános beiratkozás. Ha nem jelentkezett be a Medicare-be, amikor először jogosult volt rá, megteheti ebben az időszakban, amely január 1-jétől március 31-ig tart.

Bizonyos körülmények között beiratkozhat a Medicare programba a szokásos beiratkozási időszakokon kívül. Ezeket az időket speciális beiratkozási időszakoknak nevezzük.

Példa erre, amikor nem jelentkezett be a Medicare-be, amikor először jogosult volt, mert munkáltató által biztosított egészségbiztosítási terven keresztül volt fedezete. Ebben az esetben beiratkozhat a Medicare programba egy speciális beiratkozási időszak alatt.

Medicare beiratkozási időszakai

Az alábbi lista tartalmazza az összes különféle Medicare-beiratkozási időszakot, amelyeket tudnia kell:

• Kezdeti beiratkozási időszak. Ez egy 7 hónapos időtartam a 65. születésnapja körül, amikor regisztrálhat a Medicare-re. 3 hónappal a születési hónap előtt kezdődik, magában foglalja a születésnapod hónapját, és 3 hónappal a születési hónapod után. Ebben az időszakban büntetés nélkül beiratkozhat a Medicare minden részébe.
• Nyílt beiratkozási időszak (október 15. – december 7.). Ez idő alatt átállhat az eredeti Medicare-ról (A és B rész) a C részre (Medicare Advantage), vagy a C részről az eredeti Medicare-re. Változtathatja a C rész terveit, illetve hozzáadhat, eltávolíthat vagy módosíthat egy D rész terveket.
• Általános beiratkozási időszak (január 1. – március 31.). Ebben az időkeretben beiratkozhat a Medicare programba, ha nem jelentkezett be a kezdeti felvételi időszak alatt.
• Különleges beiratkozási időszak. Ha jóváhagyott okból késleltette a Medicare beiratkozását, később egy speciális beiratkozási időszak alatt is beiratkozhat. A fedezet lejártától vagy a munkaviszony végétől számítva 8 hónap áll rendelkezésére, hogy büntetés nélkül regisztráljon.
• Medicare Advantage nyílt beiratkozás (január 1. – március 31.). Ebben az időszakban válthat az egyik Medicare Advantage tervről a másikra, vagy visszatérhet az eredeti Medicare-hez. Nem lehet beiratkozni a Medicare Advantage tervbe, ha jelenleg eredeti Medicare-je van.
• D rész iratkozás és Medicare kiegészítők (április 1. – június 30.). Ha még nincs Medicare A. része, de beiratkozott a B. részbe az általános beiratkozási időszak alatt, akkor regisztrálhat a D rész vényköteles gyógyszertervére.
• Medigap beiratkozás. Ez a 6 hónapos időszak annak a hónapnak az első napjától kezdődik, amikor az eredeti Medicare-re pályázik, vagy a 65. születésnapjától kezdődően. Ha elmulasztja ezt a beiratkozási időszakot, előfordulhat, hogy nem tudja megszerezni a Medigap-tervet. Ha később kap, akkor magasabb díjakat fizethet érte.

Hogyan jelentkezhetek a Medicare-re?

Ha 65 éves kora előtt legalább 4 hónapig nyugdíjakat kapott a Társadalombiztosítási Hivataltól (SSA) vagy a Vasúti Nyugdíjas Testülettől (RRB), akkor automatikusan beiratkozik az eredeti Medicare-be (A és B rész), és megnyeri nem kell alkalmazni.

Más esetekben, amikor automatikusan beiratkozhat az eredeti Medicare-be, a következők tartoznak:

• ha 65 évesnél fiatalabb és 24 hónapja rokkantsági ellátásban részesül az SSA-tól vagy az RRB-től
• ha amiotróf laterális szklerózisban szenved, és fogyatékossági ellátásban részesül

Ha nincs automatikusan beiratkozva a Medicare-be, akkor az adott helyzetre vonatkozó beiratkozási időszak alatt kell jelentkeznie. Példák a Medicare-re való jelentkezésre:

• ha a 65. születésnapját megelőző 4 hónapban nem kapott nyugdíjakat az SSA-tól vagy az RRB-től
• ha végstádiumú vesebetegséget diagnosztizáltak nálad

Beiratkozás az eredeti Medicare-be

Az eredeti Medicare tartalmazza a Medicare A. részét (kórházi biztosítás) és a Medicare B. részét (egészségügyi biztosítás).

Az alábbi lépéseket követve regisztrálhat az eredeti Medicare-be:

1. Határozza meg, hogy automatikusan regisztrált-e. Ha még nem tette meg, töltse ki az alkalmazást az SSA webhelyén. Jelentkezni lehet az SSA közvetlen hívásával (800-772-1213) vagy a helyi SSA irodában történő meglátogatással is.
2. Döntse el, hogy szeretné-e a Medicare B. részét. Ez az eredeti Medicare része opcionális, és egyesek késleltethetik a beszerzését.
3. Vegye figyelembe a területén kínált Medicare Advantage (C. rész) terveket. Néha ezek a tervek költséghatékonyabbak lehetnek, vagy további előnyökkel járhatnak. Ebben az esetben beiratkozhat a Medicare Advantage tervbe, az eredeti Medicare helyett.
4. Ha ragaszkodik az eredeti Medicare-hez, döntse el, hogy beiratkozik-e egy D rész (vényköteles gyógyszer) tervbe kiegészítésként. Összehasonlíthatja az Ön területén elérhető különböző D rész-terveket, mielőtt kiválasztana egyet.

Ha beiratkozik az eredeti Medicare programba, és később szeretne áttérni egy Medicare Advantage tervre, akkor a Medicare nyitott beiratkozási ideje alatt megteheti. Ekkor hozzáadhat, eltávolíthat vagy átválthat egy D résztervet is.

A Medicare Advantage-ról vissza lehet térni az eredeti Medicare-re. Ezt megteheti a Medicare nyitott beiratkozási időszakában is. Ha mégis megteszi, akkor hozzáadhat egy D résztervet kiegészítőként ebben az időkeretben.

Beiratkozás a Medicare Advantage programba

A Medicare Advantage (C. rész) terveket magánbiztosítók értékesítik. Ugyanolyan lefedettséget nyújtanak, mint az eredeti Medicare, de további előnyöket is tartalmazhatnak, például:

• fogászati
• látomás
• meghallgatás

Amikor először iratkozik be a Medicare-be, dönthet úgy, hogy megvásárolja a Medicare Advantage tervet az eredeti Medicare helyett. Mielőtt kiválasztaná, hasonlítsa össze az Ön területén kínált különböző Medicare Advantage terveket.

Beiratkozás a Medicare D. részébe

A Medicare D rész terveit magánbiztosítók is értékesítik, és vényköteles gyógyszerekre vonatkoznak. Csomagolhatók a Medicare Advantage tervekhez, vagy eladhatók az eredeti Medicare kiegészítőjeként.

Ha beiratkozik a Medicare Advantage tervbe, és vényköteles gyógyszerekre kíván kiterjedni, tudassa, hogy nem vásárolhat külön D résztervet. Ehelyett ki kell választania egy tervet, amely a D rész lefedettségéhez tartozik.

Két különböző módon regisztrálhat egy C vagy D rész tervbe:

• Hasonlítsa össze és vásárolja meg a terveket online a Medicare tervkereső eszközével.
• A terv megismeréséhez és megvásárlásához közvetlenül forduljon egy adott biztosítótársasághoz.

Vannak-e büntetések, ha nem jelentkezem azonnal?

A Medicare egyes részein késői beiratkozási büntetést szabhat ki. Ez a díjakra felszámított többletköltség, ha nem jelentkezik be a Medicare-be, amikor először jogosulttá válik.

Íme egy pillantás a Medicare egyes részeinek késői beiratkozási büntetéseire:

• Medicare A. rész. Ha az A részért fizet díjat, és nem jelentkezik be, amikor először jogosulttá válik, akkor a díjak 10 százalékkal emelkedhetnek. Magasabb díjakat fizet majd azon évek számának kétszerese után, amelyekre az A részre jogosult volt, de nem jelentkezett be.
• Medicare B. rész. Ha nem jelentkezik be a B. részbe, amikor első jogosultságot szerez, a díjai 10 százalékkal növekedhetnek minden 12 hónapos időszakra, amelyre a B. rész vonatkozhatott. Ezt a megemelt díjat amíg megvan a B rész.
• Medicare D. rész. Késedelmes beiratkozási kötbért fizet, ha nincs 63. vagy annál hosszabb napja a D részre vonatkozó terv vagy egyéb hiteles vényköteles gyógyszer fedezete, miután eredetileg jogosult voltál a Medicare programra. A fizetett összeg növekedése végleges, és azon alapszik, hogy mennyi ideig nem volt fedezet.
• Medigap. Miután a kezdeti és a nyitott beiratkozási időszak letelt, nehezebb lehet a Medigap-tervbe való beiratkozás. Ha Medigap-tervet szeretne, jelentkezzen be, amint beiratkozik a Medicare B. részébe. Nem kaphat Medigap-házirendet, ha rendelkezik Medicare Advantage szolgáltatással.

Fontos megjegyezni, hogy ha speciális beiratkozási időszakban jelentkezik be, akkor általában nem kell fizetnie a késői beiratkozási büntetéseket. A beiratkozáskor ezt megerősítheti a Medicare szolgáltatással.

Levonható-e a Medicare költsége?

Lehet, hogy a jövedelemadó-bevallásában igényelheti a Medicare-díjak és egyéb zsebköltségek után történő adókedvezményeket. Ehhez azonban meg kell felelnie bizonyos irányelveknek.

Az IRS szerint levonhatja az orvosi vagy fogorvosi költségek teljes összegét, amely meghaladja a korrigált bruttó jövedelem (AGI) 7,5 százalékát.

Az Ön AGI-je a teljes jövedelme az adók kivétele után. Például egy 40 000 dolláros AGI-vel rendelkező magánszemély 3000 dollár értékű egészségügyi költséget vonhat le az adóbevallásában.

Az orvosi kiadások levonásának igényléséhez tételesen fel kell sorolnia a levonásokat az A lista (1040-es vagy 1040-SR formanyomtatvány) tételes levonások segítségével. Az IRS itt részletes útmutatást nyújt az űrlap kitöltésével kapcsolatban.

Amint az űrlapból látható, meg kell adnia az adott évre vonatkozó egészségügyi költségeinek teljes összegét. Ezen információk kiszámításához fontos menteni a következő dokumentumokat:

• SSA-1099. Ezt az űrlapot az SSA minden januárban elküldi. Részletezi az előző évben kapott társadalombiztosítási ellátásokat. Ha a társadalombiztosítást használja a Medicare-díjak kifizetéséhez, akkor a fizetési információk felsorolásra kerülnek.
• Medicare összefoglaló közlemények. Ezt a Medicare 3 havonta küldte el. Ez részletezi mind a Medicare által fizetett összeget, mind azt az összeget, amelyet Ön fizetett a Medicare A. és B. része alá tartozó szolgáltatásokért.
• Biztosítási nyilatkozatok. Ha van Medicare Advantage vagy Medicare D rész, akkor biztosítási nyilatkozatokat kell kapnia a tervét biztosító vállalattól.

Medicare díjak

Van néhány szabály a Medicare egyes részeihez kapcsolódó díjak levonásának igénylésére. Bontjuk ezt tovább:

• Medicare A. rész. A legtöbb embernek nem kell díjat fizetnie az A. részért. Ön azonban igényelhet levonást, ha fizetnie kell az A. rész díját, és nem kap társadalombiztosítási juttatásokat.
• Medicare B. rész. Ön igényelheti a B. rész szerinti prémiumait, amennyiben megfelel a fent tárgyalt AGI-irányelveknek.
• Medicare Advantage (C. rész). A B részhez hasonlóan Ön is igényelheti a Medicare Advantage terv prémiumait, amennyiben megfelel az AGI irányelveinek.
• Medicare D. rész. A B. és a C. részhez hasonlóan Ön is igényelheti a D. rész díjait, amennyiben megfelel az AGI irányelveinek.

Egyéb zsebköltségek

A Medicare-díjakon felül további orvosi költségeket is követelhet. Néhány példa:

• önrész
• másolatok vagy együttbiztosítás
• vényköteles gyógyszerek
• szemüveget vagy kontaktlencsét
• hallókészülék
• fogsor
• tartós orvosi felszerelések, például kerekesszékek és mankók
• szállítás sürgősségi orvosi megbeszélésekre, amely magában foglalhatja a busz vagy a taxi viteldíjait

Ha önálló vállalkozó

Az egészségügyi kiadásokra vonatkozó adólevonások kissé eltérhetnek, ha önálló vállalkozó. Ebben az esetben jogosult lehet önálló vállalkozói egészségbiztosítási levonásra.

Akkor teheti meg ezt a levonást, ha megfelel mindkét feltételnek:

• Ön önálló vállalkozó.
• Nettó nyereséget ért el az adott évben.

Ez a típusú levonás lehetővé teszi az egészségbiztosítási díjak adók előtti levonását. Ezzel csökkentheti az AGI-t (és az adóköteles jövedelmét).

Az önálló vállalkozói egészségbiztosítási levonás alkalmazásakor levonhatja a házastársáért és az adóbevallásában igényelt eltartottakért fizetett egészségbiztosítási díjakat is.

Mi van, ha még mindig vannak további kérdéseim?

Ha további segítséget szeretne kapni a Medicare beiratkozási és adózási kérdéseivel kapcsolatban, használja a következő forrásokat:

• Forduljon közvetlenül a Medicare-hoz a 800-MEDICARE telefonszámon (TTY: 800-633-4227).
• Kérjen segítséget képzett, pártatlan tanácsadóktól a helyi állami egészségbiztosítási támogatási programon (SHIP) keresztül.
• Itt keresse meg helyi SSA irodáját, vagy hívja közvetlenül az SSA-t a 800-772-1213 telefonszámon.

Az elvitel

A Medicare-be csak az év meghatározott időpontjaiban lehet beiratkozni. Ezeket nevezzük beiratkozási időszakoknak.

Sok ember automatikusan beiratkozik az eredeti Medicare-be. Ez akkor történik, ha már kapott nyugdíjat vagy rokkantsági ellátást az SSA-ból vagy az RRB-ből. Másoknak a Medicare-re kell jelentkezniük az egyik beiratkozási időszak alatt.

Különböző lehetőségei vannak a Medicare-beiratkozás tekintetében. Például egyesek úgy dönthetnek, hogy beiratkoznak az eredeti Medicare-be, míg mások egy magán biztosító társaság által biztosított Medicare Advantage tervet.

Potenciálisan adókedvezményeket igényelhet a zsebében lévő Medicare-kiadásokra, amennyiben azok meghaladják az AGI 7,5 százalékát. Mentse el az egészségügyi költségekkel kapcsolatos dokumentumokat, hogy kéznél legyenek az adóbevallás benyújtásakor.