A Medicare fedezi sok egészségügyi költségét, miután betöltötte a 65. életévét, de nem fedezi mindent. Lehet, hogy jogosult a Medicare megtakarítási számlának (MSA) nevezett, magasan levonható Medicare-tervre. Ezek az egészségügyi tervek rugalmas megtakarítási számlát használnak, amelyet minden évben a kormány finanszíroz.
Néhány Medicare-felhasználó számára ezek a tervek arra szolgálnak, hogy tovább nyújtsák a pénzt, amikor az önrész és a másolatok költségeit fedezik.
A Medicare megtakarítási számlák nincsenek annyira elterjedve, mint gondolnád - valószínűleg azért, mert sok a zavar, hogy ki jogosult és hogyan működik. Ez a cikk a Medicare megtakarítási számlák alapjairól fog szólni, beleértve az egyik meglévő előnyeit és hátrányait.
Mi az a Medicare megtakarítási számla?
A munkáltató által támogatott egészségügyi megtakarítási számlákhoz hasonlóan a Medicare megtakarítási számlák is azoknak az embereknek a lehetőségét jelentik, akiknek magas a levonása, magán egészségbiztosítási terveik vannak. A fő különbség az, hogy az MSA-k egyfajta Medicare Advantage terv, más néven Medicare C. rész.
Az MSA megszerzéséhez a Medicare Advantage tervnek magas önrésszel kell rendelkeznie. A magas önrész kritériumai változhatnak attól függően, hogy hol laksz, és egyéb tényezőktől. Az Ön MSA-ja ezután a Medicare-szel együttműködve segít az egészségügyi költségek fedezésében.
Csak néhány szolgáltató kínálja ezeket a programokat. Néhány ember számára lehet, hogy pénzügyi értelme van, de sok embernek aggályai vannak a magasan levonható biztosítási terv miatt. Ezen okok miatt a Medicare-ben részesülők csak kis százaléka használja az MSA-t.
A Kaiser Family Foundation becslése szerint kevesebb mint 6000 ember használta az MSA-t 2019-ben.
Az MSA-kat magánbiztosító társaságok értékesítik, amelyek a bankokkal kötnek szerződést a megtakarítási számlák létrehozására. E vállalatok közül sokan átláthatóságot kínálnak terveik összehasonlításával, hogy a fogyasztók megértsék a lehetőségeiket.
Ha van MSA-ja, akkor a Medicare magvak minden év elején egy bizonyos összeget számláznak. Ez a pénz jelentős betét lesz, de nem fedezi a teljes önrészét.
Az MSA-ban elhelyezett pénz adómentes. Mindaddig, amíg az MSA-ban lévő pénzt felhasználja az elszámolható egészségügyi költségekre, adómentesen lehet visszavonni. Ha pénzt kell kivonni az MSA-ból nem egészségügyi jellegű költségekre, a kifizetési összeget jövedelemadó és 50 százalékos büntetés terheli.
Az év végén, ha marad pénz az MSA-ban, akkor is az a pénze, és egyszerűen átkerül a következő évre. Az MSA-ban pénz kamat halmozódhat fel.
Miután elérte az éves önrészét az MSA használatával, a Medicare-támogatható egészségügyi költségek fennmaradó részét az év végéig fedezik.
Látásterveket, hallókészülékeket és fogorvosi ellátást kínálunk, ha úgy dönt, hogy további díjat fizet ezekért, és az MSA-t felhasználhatja a kapcsolódó költségekre. Az ilyen típusú egészségügyi szolgáltatások nem számítanak bele az önrészbe. A megelőző ellátás és a wellness látogatások az önrészen kívül is fedezhetők.
A vényköteles gyógyszerek lefedettségére, más néven Medicare D részre, nem vonatkozik automatikusan az MSA. Külön megvásárolhatja a Medicare D rész fedezetét, és a vényköteles gyógyszerekre költött pénz továbbra is kijönhet a Medicare megtakarítási számlájáról.
A gyógyszerek másolása azonban nem számít bele az önrészbe. Ezek beleszámítanak a Medicare D rész zsebkiadási limitjébe (TrOOP).
A Medicare megtakarítási számla előnyei
- A Medicare finanszírozza a számlát, évente pénzt adva Önnek az önrészre.
- Az MSA-ban lévő pénz mindaddig adómentes, amíg az egészségügyi költségeire fordítja.
- Az MSA-k pénzügyileg kivitelezhetők magas önrészű tervek, amelyek gyakran átfogóbb lefedettséget kínálnak, mint az eredeti Medicare.
- Miután teljesítette az önrészét, nem kell fizetnie az ellátásért, amelyet a Medicare A. és B. része tartalmaz.
A Medicare megtakarítási számla hátrányai
- Az önrész rendkívül magas.
- Ha pénzt kell kivenni az MSA-ból nem egészségügyi költségekre, a büntetések szigorúak.
- Nem adhatja hozzá saját pénzét az MSA-hoz.
- Miután teljesítette az önrészét, akkor is meg kell fizetnie a havi díjat.
Ki jogosult Medicare megtakarítási számlára?
Néhány ember, aki jogosult a Medicare-re, nem jogosult a Medicare megtakarítási számlára. Nem jogosult MSA-ra, ha:
- Ön jogosult a Medicaid-re
- hospice ellátásban vagy
- végstádiumú vesebetegsége van
- már rendelkezik olyan egészségügyi ellátással, amely az önrész egészét vagy egy részét fedezné
- fél évet vagy tovább él az Egyesült Államokon kívül
Mit takar a Medicare megtakarítási számla?
Medicare megtakarítási számlára van szükség, hogy fedezzen mindent, amelyre az eredeti Medicare vonatkozik. Ez magában foglalja a Medicare A. részét (kórházi ellátás) és a Medicare B. részét (járóbeteg-egészségügyi ellátás).
Mivel a Medicare megtakarítási számla tervek Medicare Advantage tervek (Medicare C rész), az orvosok hálózata és az egészségügyi ellátás átfogóbb lehet, mint az eredeti Medicare.
A Medicare megtakarítási számla nem fedezi automatikusan a látást, a fogászati, vényköteles gyógyszereket és a hallókészülékeket. Hozzáadhatja az ilyen típusú lefedettséget a tervéhez, de további havi prémiumot igényelnek.
Ha meg szeretné tudni, hogy az Ön területén milyen extra biztosítási tervek állnak rendelkezésre, ha rendelkezik MSA-val, vegye fel a kapcsolatot az állami egészségbiztosítási támogatási programjával (SHIP).
A kozmetikai és választható eljárásokra nem vonatkozik a Medicare megtakarítási számla. Az orvos által nem kijelölt szolgáltatások, például a holisztikus egészségügyi eljárások, az alternatív gyógyászat és a táplálék-kiegészítők nem tartoznak ide. A fizikoterápia, a diagnosztikai tesztek és a kiropraktika ellátása eseti alapon lefedhető.
Mennyibe kerül egy Medicare megtakarítási számla?
Ha rendelkezik Medicare megtakarítási számlával, akkor is meg kell fizetnie a Medicare B részének havi díját.
Felárat kell fizetnie azért is, hogy külön beiratkozhasson a Medicare D részébe, mivel a Medicare takarékpénztárai nem fedezik a vényköteles gyógyszereket, és törvény szerint kötelezően rendelkeznie kell ezzel a fedezettel.
Miután megkapta az első betétjét, áthelyezheti a pénzt a Medicare megtakarítási számlájáról egy másik pénzügyi intézmény által biztosított megtakarítási számlára. Ha ezt választja, akkor az adott bank szabályai vonatkozhatnak a minimális egyenlegekre, az átutalási díjakra vagy a kamatlábakra.
Szankciók és díjak is vannak a pénzfelvételért, a jóváhagyott egészségügyi kiadások kivételével.
Mikor regisztrálhatok Medicare megtakarítási számlára?
Beiratkozhat egy Medicare megtakarítási számlára az éves választási időszak alatt, minden év november 15. és december 31. között. Akkor is beiratkozhat a programba, amikor először regisztrál a Medicare B részre.
Mikor áll a Medicare megtakarítási számla az Ön számára?
Mielőtt regisztrálna egy MSA-ba, két kulcsfontosságú kérdést kell feltennie:
- Mi lesz az önrész? Az MSA-val rendelkező tervek általában nagyon magas önrésszel rendelkeznek.
- Mekkora lesz a Medicare éves betéte? Vonja le az éves betétet a levonható összegből, és láthatja, hogy az önrész mekkora részéért lesz felelős, mielőtt a Medicare fedezi az ellátást.
Például, ha az önrész 4000 dollár, és a Medicare 1000 dollárral járul hozzá az Ön MSA-jához, akkor a fennmaradó 3000 dollárért Ön felelősséggel tartozik a zsebéből, mielőtt az Ön ellátását fedeznék.
A Medicare megtakarítási számlának akkor lehet értelme, ha sokat költ magas díjakra, és ezeket a költségeket inkább önrészként kívánja felosztani. Annak ellenére, hogy a magas önrész először matrica-sokkot okozhat, ezek a tervek korlátozzák az év kiadásait, így nagyon világos elképzelése van a maximálisan fizetendő összegről.
Más szavakkal, az MSA stabilizálhatja, hogy mennyit költ az egészségügyre évente, ami a nyugalom szempontjából sokat ér.
Az elvitel
A Medicare megtakarítási számlák célja, hogy segítséget nyújtsanak azoknak az embereknek, akiknek a Medicare rendelkezik a levonással, valamint hogy jobban ellenőrizzék, mennyit költenek az egészségügyre. Ezeknek a terveknek az önrésze sokkal magasabb, mint az összehasonlítható terveké. Másrészt az MSA-k minden évben jelentős, adómentes betétet garantálnak az önrész felé.
Ha egy Medicare megtakarítási számlát fontolgat, érdemes beszélnie egy pénzügyi tervezővel, vagy felhívnia a Medicare segélyvonalat (1-800-633-4227), hogy kiderüljön, megfelel-e Önnek.
.jpg)
