Hogyan működik a Medicare nyugdíjazása után?

• A Medicare egy szövetségi program, amely segít fizetni az egészségügyi ellátást, ha elérte a 65 éves kort, vagy ha bizonyos egészségügyi állapota van.
• Nem kell regisztrálnia, amikor betöltötte a 65. életévét, ha továbbra is dolgozik, vagy más fedezete van.
• Ha későn vagy egyáltalán nem jelentkezik be, pénzt takaríthat meg a havi díjakon, de később többe kerülhet a büntetésekben.
• A nyugdíjazása előtti tervezés segíthet elkerülni az egészségbiztosítás túlfizetését a nyugdíjazás során.

A Medicare egy állami egészségbiztosítási program, amelyre akkor jogosult, amikor 65 éves lesz. Lehet, hogy ez egyes embereknek nyugdíjkorhatárt jelent, de mások sok okból döntenek a munka mellett, mind pénzügyi, mind személyes okokból.

Általánosságban elmondható, hogy a Medicare-t adó éveiben fizet adóként, és a szövetségi kormány felveszi a költségek egy részét. De a program egyes részeihez még mindig havi díj és egyéb zsebköltség tartozik.

Olvassa tovább a segítséget annak eldöntésében, hogy mikor regisztráljon a Medicare-re. Azt is megvizsgáljuk, hogy ez hogyan változhat, ha úgy dönt, hogy tovább dolgozik, mibe fog kerülni, és hogyan lehet elkerülni a büntetéseket, ha késlelteti a beiratkozást.

Hogyan működik a Medicare a nyugdíjazás után?

A nyugdíjkorhatár nem kőbe vésett szám. Vannak, akiknek lehetőségük van korai nyugdíjba vonulni, míg másoknak tovább kell dolgozniuk - vagy szeretnék -. Az Egyesült Államokban az átlagos nyugdíjkorhatár 2016-ban a férfiaknál 65, a nőknél 63 év volt.

Függetlenül attól, hogy nyugdíjba kíván-e menni, a Medicare a 65 éves kort jelölte ki a szövetségi egészségügyi ellátások kiindulópontjaként. A Medicare műszakilag nem kötelező, de jelentős költségekkel járhat, ha elutasítja a beiratkozást. További költségekkel és büntetésekkel is számolhat, ha úgy dönt, hogy késik a beiratkozásról.

Ha úgy dönt, hogy korán nyugdíjba megy, akkor saját maga lesz egészségügyi fedezetű, kivéve, ha konkrét egészségügyi problémái vannak. Ellenkező esetben azt javasoljuk, hogy a 65. születésnapja előtt vagy után néhány hónap alatt regisztráljon a Medicare programokra. A különféle Medicare-programokra külön szabályok és határidők vonatkoznak, amelyeket a cikk később ismertet.

Ha 65 éves kora után folytatja a munkát, akkor más szabályok érvényesek. A regisztráció módja és időpontja attól függ, hogy milyen biztosítási fedezettel rendelkezik munkáltatója révén.

Mi van, ha tovább dolgozik?

Ha úgy dönt, hogy folytatja a munkát a nyugdíjkorhatár elérése után, akkor a Medicare-re való feliratkozás módja és időpontja eltérő lehet.

Ha a munkáltatója egészségügyi ellátással rendelkezik, akkor továbbra is igénybe veheti az egészségbiztosítást. Mivel a Medicare A. részét adóként fizeti az egész munkaév alatt, a legtöbb ember nem fizet havi díjat, ha a lefedettség megkezdődik.

Általában automatikusan beiratkozik az A. részbe, amikor betöltötte a 65. életévét. Ha nem vagy, akkor semmibe sem kerül a regisztráció. Ha kórházi biztosítással rendelkezik munkáltatóján keresztül, akkor a Medicare másodlagos fizetőként szolgálhat azon költségek fedezésére, amelyeket nem fedez a munkáltatója biztosítási terve.

A Medicare többi részében meghatározott beiratkozási időszakok vannak - és büntetések, ha nem jelentkezik be ezekben az időpontokban. Ha a munkáltatóján keresztül van biztosítási terve, mert még mindig dolgozik, akkor jogosult lehet arra, hogy egy speciális felvételi időszak alatt későn jelentkezzen be, és elkerülje a büntetéseket.

Beszélje meg nyugdíjterveit jóval a nyugdíjazás dátuma előtt a munkahelyi ellátások rendszergazdájával annak érdekében, hogy a legjobban meghatározza, mikor kell feliratkozni a Medicare-re. Emellett tippeket is adhatnak a büntetések vagy a további díjak elkerülésére.

Mikor kell beiratkozni

Ha úgy dönt, hogy beiratkozik a Medicare-be, több tényezőtől függ.

• Ha már nyugdíjaztál és 65. születésnapodhoz közeledsz, meg kell tervezned, hogy jelentkezz a Medicare-re, amint jogosult vagy a késői beiratkozási büntetések elkerülésére.
• Ha még mindig dolgozik, és biztosítása van a munkáltatóján keresztül, akkor is dönthet úgy, hogy részt vesz az A. részben, mert valószínűleg nem kell díjat fizetnie. Várhat azonban arra, hogy regisztráljon más Medicare programokra, amelyek havi díjakat és díjakat számítanak fel Önnek.
• Azok az emberek, akik továbbra is dolgoznak és munkáltatójuk révén egészségbiztosítással rendelkeznek, vagy akiknek van egy házastársa, aki rendelkezik egészségbiztosítási fedezettel, általában jogosultak különleges beiratkozási időszakokra, és elkerülhetik a késői beiratkozási büntetések megfizetését.
• Még akkor is, ha munkáltatói terven keresztül rendelkezik biztosítással, érdemes megfontolnia a Medicare fedezet megkezdését, mert ez fedezheti az elsődleges terv által nem fizetett költségeket.

Amint az Ön (vagy házastársa) munkaviszonya vagy biztosítási fedezete lejár, 8 hónap áll rendelkezésére, hogy regisztráljon a Medicare-re, ha úgy döntött, hogy késlelteti a beiratkozást.

A késői beiratkozási büntetések elkerülése érdekében csak akkor késleltesse a Medicare-be való beiratkozást, ha jogosult lesz egy speciális beiratkozási időszakra. Ha nem rendelkezik jogosultsággal, a késői beiratkozási büntetése a Medicare lefedettségének időtartamáig tart.

Költségvetés a Medicare számára nyugdíj után

A legtöbb ember nem fizet havi díjat az A. részért, de akkor is meg kell terveznie a fekvőbeteg-ellátás költségeinek egy részének kifizetését, ha kórházba kerülnek gondozásra.

A Medicare egyéb részei, például a B rész, szintén költségekkel járhatnak, amelyek összeadódhatnak. Havi díjakat, utánpótlást, együttbiztosítást és önrészeket kell fizetnie. A Kaiser Family Foundation adatai szerint 2016-ban az átlagos Medicare-beiratkozott évente 5460 dollárt fizetett az egészségügyi kiadásokért. Ebből az összegből 4519 dollár jut a díjakra és az egészségügyi szolgáltatásokra.

Többféle módon fizethet a díjakért és az egyéb Medicare-költségekért. Bár egész életében költségvetést szánhat és megtakaríthat az egészségügyre, más programok segíthetnek:

• Fizetés társadalombiztosítással. A Medicare-díjakat közvetlenül levonhatja a társadalombiztosítási juttatásokból. Ráadásul bizonyos védekezések megakadályozhatják, hogy a prémiumemelés meghaladja a társadalombiztosításból származó megélhetési költségeket. Ezt úgy hívják, hogy ártalmatlan tartás, és évről évre pénzt takaríthat meg prémiumain.
• Medicare megtakarítási programok. Ezek az állami programok Medicaid dollárokat és egyéb finanszírozásokat használnak a Medicare költségeinek kifizetéséhez.
• Extra segítség. Az Extra Help program további segítséget kínál a vényköteles gyógyszerek kifizetéséhez a D. részben.
• Ne késleltesse a beiratkozást.Annak érdekében, hogy a legtöbb pénzt megtakarítsa a Medicare költségein, győződjön meg arról, hogy jogosult-e egy speciális beiratkozási időszakra, mielőtt késlelteti a regisztrációt.

Hogyan működik a Medicare más tervekkel

Ha Ön vagy házastársa továbbra is dolgozik, vagy van nyugdíjas vagy önfinanszírozott egészségbiztosítási terve, akkor ezt a Medicare-ellátása mellett használhatja. A csoportterv és a Medicare megfogalmazza, hogy melyik az elsődleges és melyik a másodlagos fizető. A lefedettség szabályai változhatnak a fizető által kötött megállapodástól és az Ön egyedi tervkorlátjaitól függően.

Ha van munkáltatói alapú biztosítási terve, és be is iratkozott a Medicare-be, akkor általában a magán- vagy a csoportos biztosítási szolgáltató az elsődleges fizető. Ezután a Medicare lesz a másodlagos fizető, aki fedezi azokat a költségeket, amelyeket a másik terv nem fizet. De csak azért, mert másodlagos fizetőként van Medicare, még nem jelenti azt, hogy ez az összes fennmaradó egészségügyi költségét fedezni fogja.

Ha nyugdíjas vagy, de a korábbi munkáltató nyugdíjas programja fedezi, akkor a Medicare általában az elsődleges fizető. A Medicare először fedezi a fedezett költségeket, majd a nyugdíjas terv fizeti azt, amit fedez.

Medicare programok nyugdíj után

A Medicare programok segíthetnek a nyugdíjas évek egészségügyi szükségleteinek kielégítésében. Ezen programok egyike sem kötelező, de a lemondásnak jelentős következményei lehetnek. Annak ellenére, hogy választhatnak, a késői beiratkozás költsége lehet.

A. rész

Az A rész a Medicare azon része, amely fedezi a fekvőbeteg-ellátás és a kórházi ellátás költségeit. Sokan havi díj nélkül jogosultak az A részre, de más költségek, például a törlesztőrészletek és az önrészek továbbra is felmerülnek.

Az A. részbe történő beiratkozás általában automatikus, de bizonyos esetekben előfordulhat, hogy regisztrálnia kell magát. Ha jogosult vagy, és nem regisztrál automatikusan, akkor az A rész késői feliratkozása havi prémiumod további 10 százalékával jár azon hónapok kétszereséért, amelyeket késleltettél a regisztrációval.

B. rész

Ez a Medicare azon része, amely fizet a járóbeteg-ellátásokért, például az orvoshoz látogatásért. A Medicare B részének első beiratkozása a 65. születésnapját megelőző vagy azt követő 3 hónapban kell megtörténnie.

Elhalaszthatja a beiratkozást, ha úgy dönt, hogy folytatja a munkát, vagy más fedezete van, és elkerülheti a büntetéseket, ha különleges beiratkozási időszakra jogosult. Vannak általános beiratkozási és nyitott beiratkozási időszakok is a Medicare B részhez.

Ha későn jelentkezik a B részre, és nem jogosult speciális beiratkozási időszakra, akkor a prémiuma 10 százalékkal növekszik minden 12 hónapos időszakra, amelyre nem volt része a B. rész fedezete. Ez a büntetés hozzáadódik a B. rész díjához a Medicare B. részének lefedettségének idejére.

Fontos Medicare határidők

• Első beiratkozás. A 65. születésnapjához közeledve kaphatja meg a Medicare-t. Az első beiratkozás az a 7 hónapos időszak, amely három hónappal a 65 éves korod előtt kezdődik és 3 hónappal azután ér véget. Ha éppen dolgozik, akkor a nyugdíjba vonulás után vagy a munkáltatója csoportos egészségbiztosítási tervétől való kilépés után 8 hónapon belül megkapja a Medicare-t, és továbbra is elkerülheti a büntetéseket. A 65. születésnapjával kezdődő 6 hónapos időszakban bármikor beiratkozhat egy Medigap-tervbe.
• Általános beiratkozás. Azok számára, akik elmulasztják az első beiratkozást, még mindig van idő regisztrálni a Medicare-re minden év január 1-jétől március 31-ig. De ezt a lehetőséget választva folyamatos késedelmes beiratkozási büntetést vonhat maga után. Ebben az időszakban megváltoztathatja vagy eldobhatja meglévő Medicare-tervét, vagy hozzáadhat egy Medigap-tervet.
• Nyissa meg a beiratkozást. A jelenlegi tervét október 15-től december 7-ig bármikor megváltoztathatja.
• Feliratkozás a Medicare kiegészítőkre. Április 1-jétől június 30-ig felveheti a Medicare D rész vényköteles gyógyszerek fedezetét a jelenlegi Medicare lefedettségébe.
• Speciális beiratkozás. Ha minősítő eseménye van, beleértve az egészségügyi ellátás elvesztését, egy másik lefedettségi területre költözést vagy válást, akkor jogosult arra, hogy az eseményt követő 8 hónapig büntetés nélkül beiratkozhasson a Medicare programba.

C. rész (Medicare Advantage)

A Medicare C rész egy magánbiztosítási termék, amely egyesíti az A és B rész összes elemét, valamint egyéb opcionális programokat, például a D. részt. Mivel ez egy opcionális termék, nincs késői beiratkozási büntetés vagy a C. részre történő feliratkozás követelménye. Az A vagy B részre történő késői beiratkozásért külön fizetendő.

D. rész

A Medicare D része a Medicare által felajánlott vényköteles gyógyszer. A Medicare D részének kezdeti beiratkozási ideje megegyezik a Medicare más részeivel.

Ez egy választható program, de továbbra is büntetés jár, ha a 65. születésnapjától számított néhány hónapon belül nem jelentkezik be. Ez a büntetés az átlagos havi vényköteles díjak 1 százaléka, szorozva azoknak a hónapoknak a számával, amelyeket nem vettek fel az első jogosultság megszerzése után. Ez a büntetés nem szűnik meg, és havonta hozzáadódik a prémiumához a fedezet időtartama alatt.

Medicare-kiegészítő (Medigap)

A Medicare Supplement vagy Medigap tervek opcionális magánbiztosítási termékek, amelyek segítik a Medicare költségeinek kifizetését, amelyeket általában zsebből fizetne. Ezek a tervek nem kötelezőek, és nincs büntetés a regisztráció elmaradása miatt; azonban akkor kapja meg a legjobb árat ezeken a terveken, ha a 65 éves kora után 6 hónapig tartó kezdeti beiratkozási időszakban jelentkezik be.

Az elvitel

• A szövetségi kormány 65 éves kor után különféle Medicare programokkal segíti az egészségügyi költségeinek támogatását.
• Ha továbbra is dolgozik, késleltetheti a beiratkozást ezekre a programokra, vagy fizethet az egészségügyért állami és magán- vagy munkáltatói programok kombinációjával.
• Még ezeken a programokon is felelős lehet az egészségügyi költségeinek egy részéért.
• Tervezze meg előre az egészségügyet a nyugdíjazása során, hogy elkerülje a magasabb költségeket vagy a késői beiratkozási büntetéseket, különösen, ha azok a Medicare programokra vonatkoznak.